Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

für die Nutzung der Nettoheld-Webseite und Nettoheld-App
Antonio Mastrantonis
Stand: März 2026

1. Anbieter / Verantwortlicher

Antonio Mastrantonis
Cronenberger Straße 155
42651 Solingen
Deutschland

E-Mail: info@nettoheld.de
Telefon: +49 151 44913326

2. Geltungsbereich

Diese AGB gelten für alle Nutzer der Webseite nettoheld.de sowie der Nettoheld-App („App"), unabhängig davon, ob sie von einem Berater eingeladen wurden oder sich selbst registrieren.

Die App ermöglicht:

Eingabe persönlicher Finanzinformationen
Vollautomatische Finanzanalyse mittels KI
Erstellung eines personalisierten Gutachtens
Vorbereitung von Versicherungs- und Investmentanträgen
Upload von Identitäts- und Einkommensnachweisen
Digitale Kommunikation zwischen Nutzer und Berater

3. Leistungsbeschreibung

3.1 Funktionsumfang

Die App bietet folgende Funktionen:

Bedarfsermittlung gemäß DIN 77230
Erfassen vorhandener Verträge und Vermögenswerte
Analyse und Berechnung von Sparzielen
Erstellung personalisierter Gutachten
Vorschlag passender Finanz- oder Versicherungsprodukte
Berechnung von Rentenlücken, Rücklagen, Kapitalbedarf, Effektivkosten
KI-gestützte Dokumentenanalyse

3.2 Upload-Funktion

Nutzer können folgende Dokumente hochladen:

Personalausweis (Identitätsprüfung)
Gehaltsabrechnungen / Einkommensnachweise
Bestehende Versicherungs- oder Depotauszüge

Die App führt keine Vertragsabschlüsse durch. Der Abschluss erfolgt ausschließlich manuell im Beratungstermin.

4. KI-gestützte Analyse

Die App nutzt künstliche Intelligenz zur Analyse von Dokumenten und Finanzdaten. Dabei gilt:

Die KI-Analyse dient der Unterstützung der Beratung
Ergebnisse werden von qualifizierten Beratern überprüft
Alle KI-Prozesse sind nachvollziehbar dokumentiert
Sensible Daten werden verschlüsselt verarbeitet

5. KI-Chatbot „Nettoman" auf der Webseite

Auf unserer Webseite (nettoheld.de) stellen wir den KI-gestützten Chatbot „Nettoman" zur Verfügung. Für die Nutzung gilt:

5.1 Zweck und Funktion

Nettoman beantwortet allgemeine Fragen zu Finanzthemen wie Altersvorsorge, Steueroptimierung und Vermögensaufbau
Nutzer können Dokumente (z. B. Policen, Standmitteilungen) hochladen, um eine erste Einschätzung zu erhalten
Der Chatbot dient ausschließlich der Information und Orientierung

5.2 Keine Anlageberatung

Die Antworten des Chatbots stellen keine Anlageberatung, keine Finanzportfolioverwaltung und keine rechtsverbindliche Empfehlung im Sinne des WpHG, der MiFID II oder des § 34d/f GewO dar. Für eine verbindliche Beratung ist ein persönliches Gespräch mit einem zugelassenen Finanzberater erforderlich.

5.3 Kontaktdatenerfassung

Nach einer bestimmten Anzahl an Chatnachrichten werden Nutzer aufgefordert, freiwillig ihre Kontaktdaten (Name, E-Mail, Telefonnummer) zu hinterlegen. Diese Daten werden in unserem CRM-System gespeichert, um ein kostenloses Erstgespräch mit einem unserer Berater zu vereinbaren. Die Datenverarbeitung erfolgt gemäß unserer Datenschutzerklärung.

5.4 KI-Technologie

Der Chatbot verwendet KI-Technologie der Anthropic PBC (USA). Eingaben und hochgeladene Dokumente werden zur Antwortgenerierung an Anthropic übermittelt. Weitere Informationen zur Datenverarbeitung finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

5.5 Haftungsausschluss

Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Chatbot-Antworten wird keine Gewähr übernommen. Insbesondere haftet der Anbieter nicht für finanzielle Entscheidungen, die auf Basis der Chatbot-Antworten getroffen werden.

6. Beratungscharakter

Die App unterstützt Berater bei der Analyse.

Die Empfehlungen der App stellen keine rechtsverbindliche Beratung dar, sondern dienen der Entscheidungsunterstützung.

Die endgültige Empfehlung erfolgt durch einen zugelassenen Berater (§ 34d GewO / § 34f GewO).

7. Registrierung und Nutzerkonto

Zur Einsicht des Gutachtens und zum Upload von Dokumenten ist eine Registrierung erforderlich.

Der Nutzer ist verpflichtet:

Wahrheitsgemäße Angaben zu machen
Zugangsdaten sicher aufzubewahren
Unbefugten Zugriff zu verhindern

Der Anbieter kann Konten sperren oder löschen, wenn:

Gegen AGB verstoßen wird
Gesetzliche Gründe vorliegen
Missbrauch erkennbar ist

8. Upload von Dokumenten

Nutzer können folgende Dokumente hochladen:

Personalausweis (Identitätsprüfung)
Gehaltsnachweise (Einkommensprüfung)
Policen oder Depotauszüge

Der Nutzer bestätigt:

Dass die Uploads freiwillig erfolgen
Dass er zur Übermittlung berechtigt ist
Dass nicht benötigte Daten freiwillig geschwärzt werden können

Die Daten werden ausschließlich für Identitätsprüfung, Antragsvorbereitung und Finanzanalyse verwendet.

9. Vergütung / Honorar

Für Beratungsleistungen gilt:

Das Honorar wird individuell vereinbart
Die Vergütungsstruktur wird transparent im Beratungsgespräch erläutert
Honorar wird dem Vergleichsprodukt gegenübergestellt (Fairnessvergleich)

Das Honorar wird vor Abschluss vollständig offengelegt.

10. Verfügbarkeit der App

Die App wird mit der üblichen Sorgfalt betrieben. Es besteht jedoch kein Anspruch auf dauerhafte Verfügbarkeit. Geplante Wartungen werden nach Möglichkeit angekündigt.

11. Haftung

Der Anbieter haftet nur:

Für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit
Bei Verletzung wesentlicher Vertragspflichten
Bei Verletzung von Leben, Körper, Gesundheit

Der Anbieter haftet nicht für:

Fehlerhafte Nutzerangaben
Falsche oder unvollständige Uploads
Externe Dienstleister (z. B. Meta, Calendly, WhatsApp)
Finanzielle Verluste aus Investitionsentscheidungen

12. Datensicherheit

Daten werden verschlüsselt übertragen (SSL/TLS)
Dokumente werden verschlüsselt gespeichert
Zugriff nur für autorisierte Mitarbeiter
Regelmäßige Sicherheitsüberprüfungen

Details siehe Datenschutzerklärung.

13. Kündigung und Löschung

Nutzer können ihr Konto jederzeit löschen lassen. Mit Löschung des Kontos werden alle personenbezogenen Daten – soweit gesetzlich zulässig – gelöscht.

Dokumente (Ausweis, Gehaltsnachweis etc.) werden spätestens 30 Tage nach Zweckentfall gelöscht.

14. Änderungen der AGB

Der Anbieter darf diese AGB ändern, sofern berechtigte Interessen vorliegen. Nutzer werden rechtzeitig informiert.

15. Prüfungsrechte / Audit

Der Kunde hat das Recht, auf Anfrage Einblick in die für seine Beratung relevanten Prozesse und Dokumentationen zu erhalten. Dies umfasst:

Beratungsprotokolle und Geeignetheitserklärungen
Dokumentation der Datenverarbeitung
Nachvollziehbarkeit KI-gestützter Analysen (Eingabedaten, Berechnungslogik, Ergebnis)

Aufsichtsbehörden (BaFin, IHK) haben im Rahmen ihrer gesetzlichen Befugnisse Zugang zu allen relevanten Unterlagen gemäß § 34d / § 34f GewO und MiFID II.

Beratungsdokumentationen werden mindestens 10 Jahre aufbewahrt (§ 257 HGB, § 147 AO).

16. Streitbeilegung

Der Anbieter nimmt nicht an Streitbeilegungsverfahren gemäß VSBG teil.

17. Schlussbestimmungen

Es gilt deutsches Recht. Gerichtsstand ist Solingen, sofern gesetzlich zulässig.